Simulador de Financiamento Habitacional
Compare SAC vs Price e escolha o melhor sistema para seu imóvel
Dados do Financiamento
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Preencha os dados acima e clique em "Simular Financiamento" para comparar SAC vs Price.
📊 O que é Tabela Price?
A Tabela Price (também chamada de Sistema Francês de Amortização) é um método de financiamento onde você paga parcelas fixas durante todo o período do empréstimo.
Como funciona:
- Parcelas sempre do mesmo valor
- No início, você paga mais juros e menos amortização
- No final, você paga menos juros e mais amortização
- Total de juros é geralmente maior que SAC
✅ Vantagem: Parcelas menores no início, facilitando o orçamento.
⚠️ Desvantagem: Você paga mais juros no total ao longo do financiamento.
📉 O que é Tabela SAC?
O SAC (Sistema de Amortização Constante) é um método onde a amortização é sempre a mesma, mas as parcelas diminuem com o tempo.
Como funciona:
- Amortização fixa todos os meses
- Juros calculados sobre o saldo devedor (que diminui)
- Parcelas começam mais altas e vão diminuindo
- Total de juros é menor que Price
✅ Vantagem: Você paga menos juros no total e a dívida cai mais rápido.
⚠️ Desvantagem: Parcelas iniciais são mais altas, exigindo renda maior.
⚖️ SAC vs Price: Qual Escolher?
| Price | SAC | |
|---|---|---|
| Parcelas | Fixas (mesmo valor) | Decrescentes |
| Juros Totais | Maiores | Menores |
| 1ª Parcela | Menor | Maior |
| Última Parcela | Igual à primeira | Bem menor |
| Melhor Para | Renda apertada no início | Quem quer pagar menos |
💡 Dica: Se você tem uma renda estável e pode comprometer mais no início, escolha SAC. Se precisa de parcelas menores agora, escolha Price.
📄 Documentos Necessários para Financiamento
📋 Documentos Pessoais:
- ✓RG e CPF (original e cópia)
- ✓Certidão de nascimento ou casamento
- ✓Comprovante de residência atualizado
- ✓Declaração de Imposto de Renda (2 últimas)
💼 Comprovantes de Renda:
CLT (Funcionário):
- • Holerites dos últimos 3 meses
- • CTPS (carteira de trabalho)
- • Declaração do empregador
Autônomo:
- • Declaração de Imposto de Renda
- • Extratos bancários (6 meses)
- • Decore (Declaração Comprobatória)
Empresário:
- • Contrato social da empresa
- • Balanço patrimonial
- • DRE (Demonstrativo de Resultados)
🏠 Documentos do Imóvel:
- ✓Matrícula atualizada do imóvel
- ✓IPTU quitado ou parcelado
- ✓Certidões negativas (débitos, ônus)
- ✓Escritura de compra e venda
⚠️ Importante: Os documentos podem variar conforme o banco e tipo de financiamento. Sempre confirme com a instituição financeira antes de iniciar o processo.
🏠 Guia Completo: Financiamento Habitacional 2025
Como Funciona o Financiamento Habitacional
O financiamento habitacional é uma modalidade de crédito específica para a compra de imóveis residenciais. Diferente de outros tipos de empréstimo, ele oferece condições especiais como prazos mais longos (até 35 anos), taxas de juros menores e entrada mínima de 20% do valor do imóvel.
O processo envolve análise de crédito, avaliação do imóvel, aprovação do financiamento e assinatura do contrato. Durante todo o período, o imóvel fica como garantia do empréstimo, o que permite aos bancos oferecer condições mais vantajosas.
Tipos de Financiamento Habitacional
🏦 Financiamento Bancário Tradicional
- • Taxas de juros: 8% a 12% a.a
- • Prazo: até 35 anos
- • Entrada: 20% do valor
- • Análise rigorosa de crédito
- • Documentação completa
🏛️ Minha Casa Minha Vida
- • Taxas subsidiadas pelo governo
- • Faixa 1: até R$ 180 mil
- • Faixa 2: até R$ 350 mil
- • Entrada reduzida ou zero
- • Subsídio direto na compra
🏢 Financiamento Direto com Construtora
- • Condições especiais para lançamentos
- • Parcelas durante a obra
- • Financiamento do saldo devedor
- • Menos burocracia
- • Taxas competitivas
🏦 Financiamento com FGTS
- • Uso do saldo do FGTS
- • Entrada, amortização ou parcelas
- • Redução do saldo devedor
- • Economia significativa
- • Regras específicas do programa
Principais Bancos e Suas Condições
🏛️ Caixa Econômica Federal
Prazo: até 35 anos
Entrada: 20% mínimo
🏦 Banco do Brasil
Prazo: até 30 anos
Entrada: 20% mínimo
🏦 Itaú Unibanco
Prazo: até 25 anos
Entrada: 20% mínimo
Como Escolher Entre SAC e Price
✅ Escolha SAC quando:
- • Você tem renda estável e pode pagar parcelas maiores no início
- • Quer economizar no total de juros pagos
- • Planeja fazer amortizações extras
- • Tem disciplina financeira para parcelas decrescentes
- • Quer quitar o financiamento mais rapidamente
✅ Escolha Price quando:
- • Sua renda é limitada e precisa de parcelas menores no início
- • Quer previsibilidade no orçamento mensal
- • Não planeja fazer amortizações extras
- • Prefere parcelas fixas para facilitar o planejamento
- • Tem outros compromissos financeiros importantes
Dicas para Negociar Melhores Condições
💡 Antes de Negociar:
- • Compare ofertas de pelo menos 3 bancos
- • Tenha todos os documentos organizados
- • Conheça seu score de crédito
- • Calcule sua capacidade de pagamento
- • Pesquise as taxas de mercado
🎯 Durante a Negociação:
- • Use ofertas de outros bancos como argumento
- • Peça desconto na taxa de abertura de crédito
- • Negocie isenção de alguns custos
- • Solicite condições especiais para cliente
- • Considere transferir outros produtos para o banco
Programas Governamentais Disponíveis
🏠 Minha Casa Minha Vida - Faixa 1
Renda: até R$ 2.400
Valor do imóvel: até R$ 180 mil
Taxa: 4,5% a.a
Entrada: pode ser zero com subsídio
🏠 Minha Casa Minha Vida - Faixa 2
Renda: até R$ 4.000
Valor do imóvel: até R$ 350 mil
Taxa: 5,5% a.a
Entrada: 5% do valor
🏠 Casa Verde e Amarela
Renda: até R$ 7.000
Valor do imóvel: até R$ 1.500.000
Taxa: 6,5% a.a
Entrada: 20% do valor
Alternativas ao Financiamento Tradicional
💰 Compra à Vista
Economia total em juros, mas requer capital disponível. Ideal para quem tem dinheiro investido.
🏠 Consórcio Imobiliário
Parcelas fixas, sem juros, mas com prazo indeterminado. Boa opção para quem não tem pressa.
🏦 Empréstimo Pessoal
Mais rápido, mas com taxas maiores. Ideal para valores menores ou urgência.
👥 Financiamento Coletivo
Plataformas P2P que conectam investidores. Taxas competitivas, mas menos tradicionais.
⚠️ Cuidados Importantes
- • Verifique a documentação do imóvel: Certifique-se de que não há pendências, débitos ou restrições
- • Analise todos os custos: Além das parcelas, considere ITBI, cartório, seguro, etc.
- • Mantenha reserva de emergência: Não comprometa toda sua renda com o financiamento
- • Considere a localização: Imóvel bem localizado valoriza mais e é mais fácil de vender
- • Planeje amortizações: Use FGTS e recursos extras para reduzir o saldo devedor
- • Leia o contrato: Entenda todas as cláusulas antes de assinar
❓ Perguntas Frequentes sobre Financiamento Habitacional
1. Qual é o prazo máximo de financiamento?
O prazo máximo geralmente é de 35 anos (420 meses), mas pode variar conforme o banco e o tipo de financiamento. Prazos mais longos significam parcelas menores, mas mais juros pagos no total.
2. Qual a entrada mínima necessária?
A maioria dos bancos financia até 80% do valor do imóvel, então você precisa dar pelo menos 20% de entrada. Para imóveis de alto valor, alguns bancos financiam apenas 70%.
3. Como é calculada a renda necessária?
A parcela do financiamento não pode ultrapassar 30% da sua renda familiar bruta. Por exemplo, se sua renda é R$ 5.000, a parcela máxima seria R$ 1.500.
4. Posso usar FGTS no financiamento?
Sim! O FGTS pode ser usado de 3 formas: para dar entrada, para amortizar o saldo devedor ou para pagar parte das parcelas mensais. Existem regras específicas para cada modalidade.
5. É possível trocar de SAC para Price (ou vice-versa)?
Depende do banco. Alguns permitem a troca mediante renegociação do contrato, mas isso pode envolver custos. Consulte seu banco para verificar as condições.
6. Quanto tempo demora a aprovação?
A análise de crédito geralmente leva de 7 a 30 dias. Depois disso, ainda é necessário fazer a avaliação do imóvel e assinar o contrato, o que pode levar mais 30-60 dias.
7. Quais são os custos adicionais?
Além das parcelas, você pagará: avaliação do imóvel (R$ 2.500), registro em cartório (1.5% do valor), seguro habitacional (R$ 100/mês), e ITBI (2.5% do valor).
8. Posso fazer amortização extraordinária?
Sim! Você pode fazer amortizações extras a qualquer momento para reduzir o saldo devedor. Isso pode diminuir o valor das parcelas (SAC) ou o prazo do financiamento (sua escolha).
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